Deze website maakt gebruik van cookies, lees meer.

Deze website gebruikt cookies. Door gebruik te maken van deze website, geef je aan akkoord te zijn met het gebruik van cookies.

Akkoord

Alle spaarrentes in één overzicht

U kunt bijvoorbeeld sparen om uw pensioen aan te vullen, om een (deel van uw) aflossingsvrije hypotheek af te lossen of voor de studie van uw (klein)kind. Hieronder vindt u de actuele spaarrentes van banken en verzekeraars in Nederland. U vindt ook de productsoort in het overzicht. De belangrijkste productkenmerken kunt u nazien door de 'i button' aan te clicken.

Aflossen op uw hypotheek of sparen?
De keuze sparen of aflossen is altijd afhankelijk van uw specifiek situatie uw wensen. Denkt u erover om af te lossen? Raapleeg dan uw adviseur. Hij kan u uitleggen wat de gevolgen zijn van het aflossen van uw hypotheek. Wellicht is sparen wel een interessantere optie voor u? Zorg dan dat u de hoogste spaarrente krijgt.

Wat levert meer rendement op?
Dit is volledig afhankelijk van:

  • De spaarrente die u ontvangt;
  • De waarde van uw woning ten opzichte van uw hypotheekschuld;
  • De vraag of u een aflossingsvrij hypotheekdeel heeft;
  • De hypotheekrente die u betaalt;
  • Uw inkomen en uw belastingvoordeel;
  • De vermogensrendementsheffing die u betaalt.

Als u:

  • nog geen vermogensrendementsheffing betaalt;
  • en een goede rente op zijn spaargeld ontvangt;
  • en een gunstige huizenprijs ten opzichte van uw schuldrest heeft;
  • en een gunstige hypotheekrente betaalt,
    dan zult u voordeliger met sparen uitkomen dan wanneer u in de omgekeerde situatie zit.

Flexibiliteit
Wenst u flexibiliteit en wilt u uw vermogen niet alleen in stenen hebben dan is sparen een goede optie. Het is immers lastig om geld dat in het huis is gestopt weer te gelde te maken als dat noodzakelijk is. Bovendien kan dat leiden tot een niet aftrekbaar hypotheekdeel.

Weinig spaargeld
Het is natuurlijk zeer belangrijk dat u een minimale financiële buffer aanhoudt om financiële tegenvallers op te vangen. Bereken zelf via deze tool van het Nibud hoeveel buffer u het beste kunt aanhouden.

Veel spaargeld
Als u veel spaargeld heeft (meer dan € 30.000 euro per persoon), is het misschien verstandig om extra af te lossen. U betaalt boven dit bedrag vermogensrendementsheffing. Uw spaargeld levert dan minder op.

Wanneer aflossen
Wanneer u een hoge hypotheekrente heeft en bijvoorbeeld een niet aftrekbaar hypotheekdeel is het vaak aantrekkelijk om af te lossen. Ook kan het gunstig zijn om zoveel af te lossen dat uw lening in een lagere risicoklasse terecht komt. Hier zit namelijk een hefboomeffect in omdat de lagere rente over het hele hypotheekbedrag gerekend wordt. 

Rekenvoorbeeld aflossen of sparen
Uitgangspunten

  • Hypotheek: € 200.000,-
  • Maandelijks bedrag om te sparen of af te lossen: € 200,-
  • Bruto jaarInkomen: € 45.000,- (belastingtarief 40,85%)
  • Hypotheekrente (aftrekbaar): 2,3%
  • Rente spaarplan: 2%

In dit voorbeeld zal een maandelijkse inleg gedurende 10 jaar in een spaarplan € 26.563,- opleveren (€ 2.563,- opbrengst bij een inleg van € 24.000,-). Dit bedrag kan bijvoorbeeld gebruikt worden om de hypotheek af te lossen.

Als het maandelijkse bedrag van € 200,- gebruikt zou worden om af te lossen is na 10 jaar 24.000 afgelost. Door de geleidelijk afnemende hypotheekschuld wordt steeds iets minder rente betaald. Dit levert in dit voorbeeld een besparing op van € 1.440,- netto (rekening houdend met het belastingvoordeel).
Vergeleken met de € 2.563,- opbrengst uit het spaarplan levert het aflossen van de hypotheekschuld € 1.123,- minder voordeel op.

Als de spaarrente lager of de hypotheekrente hoger zou worden wordt het voordeel van sparen kleiner of zelfs negatief. Het omgekeerde geldt natuurlijk ook.

Een additioneel voordeel van het spaarplan is de flexibiliteit en de financiële buffer die er wordt gecreëerd ten opzichte van het geld te stoppen ‘in stenen’.